Wat is Dollar Cost Averaging in crypto?
Dollar Cost Averaging in crypto is een beleggingsstrategie waarbij je elke periode een gelijk bedrag inlegt in crypto, ongeacht de prijs. Het doel is om een gemiddelde inkoopprijs te krijgen voor je “dollar”.
Dollar Cost Averaging heeft in de loop van de tijd zijn kracht bewezen en is daarom doorgesijpeld uit de aandelenwereld naar de wereld van cryptocurrency. Het is een lange termijn beleggingsstrategie en hij lijkt wel wat op HODL.
Hoe werkt Dollar Cost Averaging?
Als je Dollar Cost Averaging (DCA) gaat toepassen in de wereld van crypto betekent dit dat je iedere periode (dag, week, maand) eenzelfde bedrag inlegt in een bepaalde munt of munten.
Als je bijvoorbeeld aan DCA in Bitcoin doet, dan zou je iedere week 50 euro in kunnen leggen of iedere maand 250 euro of iets dergelijks.
Bitcoin is de munt waarbij DCA niet alleen het meest populair is, maar ook het meeste opgeleverd heeft voor investeerders die dit hebben gedaan. Dat komt omdat Bitcoin spiraalsgewijs steeds meer waard is geworden. Af en toe daalt hij wat, maar over lange tijd genomen is de koers flink gestegen en mensen die aan DCA hebben gedaan staan nu op hoge winsten.
DCA is op vrijwel elke exchange eenvoudig te regelen. Finst heeft zelfs Crypto Bundels gemaakt, waarmee je met een druk op een paar knoppen kunt investeren in 1 of meerdere munten tegelijk. Je stelt een periode in, je geeft het bedrag op, je laat alles automatisch uitvoeren en je hebt er geen omkijken meer naar (zo lang er nog genoeg cash op je rekening van de exchange staat).
Wat is het doel van DCA?
Het doel van DCA is om een gemiddelde inkoopprijs te krijgen voor je favoriete cryptocurrency. Normaal gesproken zullen investeerders laag willen inkopen en hoog verkopen (de markt timen). Er zijn meerdere redenen te vinden waarom dat zo lastig is.
Zo zul je aan technische analyse moeten doen om te bepalen of Bitcoin (of een andere munt) hoog staat of laag. Als je daar geen zin in hebt of tijd voor dan kun je simpelweg met DCA aan de slag gaan.
Een andere reden zou kunnen zijn dat je een drukke baan hebt en wel wil investeren, maar dat niet professioneel of semiprofessioneel wilt doen. In dat geval kun je bijvoorbeeld iedere week of maand een gelijk bedrag inleggen via DCA, waardoor je ook meedoet aan dit spannende spel dat investeren in crypto heet, maar er geen enkele moeite voor hoeft te doen. Dit noemt men een passieve beleggingsstrategie.
Een belangrijk doel van DCA is dat je zonder emotie handelt. Zo koop je elke periode voor hetzelfde bedrag, of een munt nou hoog staat of laag. Je verkoopt ook nooit, omdat de koersen dalen. Je verkoopt alleen bij het behalen van vooraf gestelde doelen, bijvoorbeeld als Bitcoin boven de €125.000 staat of zo.
Een ander vaak onderbelicht voordeel van DCA is dat je een positie kunt opbouwen. Het kost nou eenmaal tijd om geld bij elkaar te sparen en als je aan DCA doet geef je je geld de tijd om beetje bij beetje de markt te betreden in een tempo dat bij je inkomsten past.
In welke munten kun je met DCA beleggen?
Je kunt natuurlijk in elke munt beleggen met DCA, maar zeker niet iedere munt heeft dezelfde opbrengsten getoond. Veruit de beste presteerder is Bitcoin. Daarna komt Ethereum, dat in de afgelopen bull market echter geen erg hoge ogen gooide. Ga je lager in de lijst investeren, dan kom je uit bij munten die best wel eens zouden kunnen verdwijnen naar de achtergrond. Zo heeft Binance Coin het ook erg goed gedaan, maar wat als deze exchange opeens wegvalt?
Dan zou je je eigen strategie verslaan, want de bedoeling is dat je een gemiddelde inkoopprijs krijgt, maar wel voor een hogere koers kan verkopen na verloop van tijd. Er zijn maar een paar munten die je dit leveren. Bitcoin is daarvan veruit de veiligste.
Een voorbeeld van Dollar Cost Averaging
Stel je koopt iedere maand voor 200 euro aan Bitcoin. In het begin van het jaar stond Bitcoin op 110.000 euro en aan het eind van het jaar op 50.000 euro. Iedere maand daalde de koers met 5.000 euro. Het gaat niet om de precieze cijfers, maar om het principe.
In dit geval heb je het relatief goed gedaan met DCA. Je hebt in het begin veel betaald voor Bitcoin en op het einde een stuk minder.
Stel je zou aan het begin van het jaar all in zijn gegaan, bijvoorbeeld omdat je bang was iets te missen (FOMO), dan had je veel minder Bitcoin kunnen kopen en stond je aan het eind van het jaar op een stevig verlies. Nu sta je weliswaar ook op verlies, omdat Bitcoin gedaald is in koers, maar je hebt een stuk meer Bitcoin kunnen kopen voor je geld. Dit zul je gaan merken als de koers van Bitcoin weer begint te stijgen. Je staat dan veel sneller op winst.
Voordelen van Dollar Cost Averaging
- Je handelt zonder emotie.
- Je hebt nauwelijks kennis nodig en kunt toch succesvol zijn.
- Het kost vrijwel geen tijd.
- Je koopt nooit te hoog in.
- Koersschommelingen hebben geen invloed op deze strategie.
- Je hebt een hoge winstkans als je het met Bitcoin doet.
- Iedereen kan het.
Nadelen van Dollar Cost Averaging
- Je behaalt relatief laag rendement. Omdat je zowel hoog als laag inkoopt zijn de rendementen veel lager dan wanneer je alleen laag inkoopt en hoog verkoopt.
- Je kunt nog steeds geld verliezen. Je moet nog steeds bepalen wanneer je een coin verkoopt en in die tijd kan de coin verlies hebben gedraaid. Ook bij DCA kun je in paniek verkopen, dus je zult goede afspraken met jezelf moeten maken.
- Er zijn veel slimmere strategieën in de cryptowereld mogelijk, zoals laag inkopen en hoog verkopen. Daarvoor moet je wel onderzoek doen.
- Als je vaak periodiek handelt, kunnen je handelskosten oplopen.
Is DCA een goede strategie?
Hierop moet ik zowel ja als nee antwoorden. Als je geen tijd hebt of geen zin hebt in technische analyse of het je verdiepen in de marktcyclus na de Bitcoin halving, dan is dit een uitstekende strategie.
Met slechts een kleine verdieping kun je al snel veel meer winst boeken als je een paar feiten weet, zoals de marktcyclus en wat een hoge en lage koers is van vooral Bitcoin.
Laag inkopen en hoog verkopen betekent gewoon veel hogere winsten dan met DCA beleggen. Het is echter wel lastig om te doen, want dan moet je soms jaren wachten tot Bitcoin genoeg gedaald is om in te kopen en dan weer jaren wachten tot je hem kunt verkopen met genoeg winst. Wil je lagere transactiekosten, dan moet je bij Whitebit zijn.
Via DCA breidt je jouw totale hoeveelheid munten steeds uit, bij laag inkopen zit je jaren te kijken naar een lege portefeuille. Niet iedereen heeft dit geduld. Daarom is DCA ook een goede strategie, omdat iedereen het kan en je uiteindelijk in de loop van de tijd je vruchten kan plukken. Vooropgesteld dat cryptocurrency niet verdwijnt, maar de kans daarop is inmiddels erg klein geworden, gezien de totale hoeveelheid geld die er al in zit en het aantal grote namen dat meedoet.
Gevaren van Dollar Cost Averaging
Als je in de verkeerde munten aan DCA doet, dan kun je flinke verliezen draaien. Zo zijn er cryptocurrencies die simpelweg verdwijnen en niets meer waard zijn. Dit gebeurt niet alleen bij memecoins, maar ook met belangrijke en hooggeplaatste munten als Terra Luna of FTX token.
Er zijn ook heel veel munten die spiraalsgewijs minder waard worden, waardoor DCA juist spiraalsgewijs je investeringen minder waard laten worden. Daarom is het wel essentieel om onderzoek te doen naar munten als je niet in Bitcoin of Ethereum investeert. Hou het daarom simpel voor jezelf als je geen onderzoek wilt doen. Koop gewoon Bitcoin via DCA. Dat is veruit de veiligste optie.
Conclusie
Dollar Cost Averaging is een strategie die je gebruikt als je weinig tijd hebt om je te verdiepen in de wereld van crypto.
Als je werkt met de juiste sterke munten kun je er erg veel profijt van hebben.
Dollar Cost Averaging zal daarom altijd een plaats aan de cryptotafel hebben, want iedereen kan het en het is een van de succesvolste strategieën voor de gewone sterveling.
FAQ – Veelgestelde vragen over Dollar Cost Averaging in crypto
1. Wat is Dollar Cost Averaging (DCA) in crypto?
Dollar Cost Averaging is een strategie waarbij je op vaste momenten een vast bedrag investeert in crypto, ongeacht de koers. Je koopt dus automatisch meer wanneer de prijs laag is en minder wanneer de prijs hoog staat.
2. Waarom gebruiken veel mensen DCA?
DCA haalt emoties uit het investeren. Je hoeft niet te timen wanneer de markt “laag” of “hoog” staat, waardoor je minder snel impulsieve beslissingen neemt.
3. Hoe werkt DCA in de praktijk?
Je kiest een bedrag (bijvoorbeeld €25 per week) en een munt. Vervolgens koop je automatisch of handmatig op dat vaste moment, elke keer opnieuw.
4. Wat zijn de voordelen van DCA?
Het verlaagt het risico van verkeerde timing, maakt investeren voorspelbaar en helpt bij het opbouwen van een positie op de lange termijn.
5. Zijn er nadelen aan DCA?
Ja. Als de markt langdurig stijgt, koop je steeds duurder in. Ook kan DCA minder effectief zijn bij munten met weinig toekomstperspectief.
6. Voor wie is DCA geschikt?
Voor beginners, lange termijn investeerders en iedereen die niet dagelijks met de markt bezig wil zijn.
7. Is DCA een garantie op winst?
Nee. DCA vermindert risico’s, maar elimineert ze niet. De prestaties hangen nog steeds af van de munt waarin je investeert.
