Wat is Anti Money Laundering (AML) in crypto?
De terminologie Anti Money Laundering staat in Nederland beter bekend als anti witwassen van geld. Er wordt dus met regelgeving voorkomen dat illegaal geld in crypto wit kan worden gewassen.
De officiële naam in Nederland is de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) uit 2008. Europees en internationaal bestaan er ook regels op dit gebied.
Hoe werkt witwassen van geld?
Witwassen van geld telt over het algemeen drie fasen:
- Plaatsen van geld. Eerst moet het geld in het financiële systeem geplaatst worden zonder dat het opvalt.
- Versluiering. Dit geld wordt via allerlei ingewikkelde constructies verplaatst, zodat de herkomst moeilijk te bepalen is.
- Integratie. In deze fase wordt een legale verklaring gefingeerd voor de herkomst van het geld, zodat het uitgegeven kan worden.
Waarom zijn deze wetten er?
Al sinds 1990 zijn er wetten in Europa tegen witwassen. Het is een probleem van alle tijden. Door het internationaal te regelen is het mogelijk grensoverschrijdende criminele activiteiten op te sporen en te bestrijden.
Na de financiële crisis in 2008 werden allerlei regelingen aangescherpt.
De herkomst van Russisch geld was ook niet altijd duidelijk en zorgde voor een nieuwe Europese richtlijn.
Na een serie aanslagen vroeg men zich af hoe terroristen hun activiteiten konden financieren.
De Panama Papers lieten zien dat er nog veel werk aan de winkel was.
Deze wetten moeten het vertrouwen van investeerders in cryptocurrency bevorderen.
Men kan wel stellen dat de Anti Money Laundering wetten altijd aangescherpt worden naarmate de tijd vordert en de incidenten zich opstapelen.
Scan de QR-code of klik de link om lid te worden bij Whitebit en je exclusieve korting te claimen op de toch al goedkope transactiekosten van 0,1% bij deze exchange. Maak zelf ook referrals en krijg 40-50% commissie over hun transactiekosten.
Onderdelen van Anti Money Laundering
Er zijn een aantal punten van aandacht bij het voorkomen van het witwassen van geld:
- KYC. Know your customer. Hiermee wordt bedoeld dat een nieuwe klant onderzocht moet worden op het risico van betrokkenheid bij criminele activiteiten of het witwassen van geld. Allerlei zaken moeten vastgelegd worden, zoals identiteitspapieren, persoonlijke gegevens en herkomst van de fondsen. Dit wordt ook wel Customer Due Diligence (CDD) genoemd.
- Melden van verdachte activiteiten. Als een bank of exchange het idee heeft dat er iets niet in de haak is moeten ze de autoriteiten inlichten, op straffe van een boete als ze dat niet doen.
- Herkomst van geld. Bepaalde landen staan erom bekend dat ze vaker bezig zijn met witwassen. In zo’n geval moet er extra opgelet worden of het om legale fondsen gaat.
- Internationale samenwerking. Zijn er verdachte activiteiten, dan mogen grenzen geen belemmering zijn voor een onderzoek naar witwassen.
- Conformeren aan sanctielijsten van Politically Exposed Persons (PEP).
- Ultimate Beneficial Ownership (UBO) datasets geven inzicht in wie verborgen belanghebbenden kunnen zijn.
- Personen die activiteiten hebben op darknets monitoren en de autoriteiten ervan op de hoogte brengen. Via blockchain analyse kan dit aan het licht worden gebracht.
- Smurftechniek doorzien. Dit is het opsplitsen van een groot bedrag in veel kleine bedragen en het verspreiden, waarna het niet langer een verdacht bedrag lijkt.
- Deelname aan een ICO. Deze zijn ongereguleerd, dus zeer aantrekkelijk voor criminelen die geld wit willen wassen.
- Overdracht van fondsen naar peer to peer netwerken, waar gebruikers geen gegevens hoeven te verstrekken.
- Grote transacties monitoren en scannen op verdachte patronen.
- De geldezel, die als tussenpersoon fungeert voor de overdracht van crimineel geld, bestraffen.
Hoe werkt het handhaven van AML?
De overheid en politiek heeft een aantal mogelijkheden tot zijn beschikking:
- Smart contracts zo laten opstellen dat ze voldoen aan AML.
- Blockchain detectives inzetten om verdachte personen en transacties te signaleren.
- AI inzetten om automatisch verdachte zaken aan te tonen.
- Crypto wetgeving aanscherpen.
De toekomst van witwassen
Het zal steeds moeilijker worden om geld wit te wassen. Niet alleen zullen de wetten steeds aangescherpt worden, maar met de uitrol van Central Bank Digital Currency (CBDC) zou dit probleem wel eens vrijwel uitgeroeid kunnen worden. Als alles immers op de blockchain wordt vastgelegd zal elke cent verantwoord zijn en een spoor achterlaten dat je niet meer kunt uitwissen.
Toch is de invoering van een CBDC nog niet zo eenvoudig. Er zal flinke weerstand zijn bij fiatgeld dat 100% traceerbaar is, waarbij mensen zich grote zorgen maken over hun privacy. Als het kopen van een paprika op de blockchain wordt vastgelegd door de overheid klinkt dat wel wat totalitair.
Totdat CBDC ingevoerd is, want dit lijkt wel onontkoombaar, zullen Anti Money Laundering wetten steeds verder gaan in hun jacht op crimineel geld en het voorkomen van het financieren van terrorisme.
Met de komst van DAC8 en MiCA is het ook moeilijker om cryptocurrency te verbergen.
Conclusie
Anti Money Laundering wetgeving zal steeds effectiever worden. Het kan voor de burger soms wat totalitair beginnen te klinken. Wetgevers en de politiek vinden dit echter noodzakelijk en daarom hebben we het einde van dit soort maatregelen nog lang niet gezien.
